“Compré un carro y quiero devolverlo” Hemos recibido cientos de preguntas sobre cómo devolver un auto al dealer después de firmar, así que esta guía tiene las opciones para regresar un auto al concesionario sin salir perdiendo. Te diremos si es posible devolver un auto al concesionario, y qué puedes hacer para salir de tu deuda.
Lo que debes saber
- Si no puedes pagar tu auto, lo primero es contactar al prestamista para explorar opciones como diferir pagos o refinanciar el préstamo.
- Algunas alternativas incluyen vender el vehículo, pedir ayuda a familiares o amigos, o aumentar tus ingresos para mejorar tu situación financiera.
- La entrega voluntaria del vehículo es una opción para evitar mayores problemas financieros, pero afectará tu puntaje crediticio.
- Algunos concesionarios ofrecen políticas de devolución en los primeros días o semanas después de la compra. Revisa los términos y condiciones.
- Para evitar problemas futuros, investiga a fondo antes de comprar, haz una prueba de manejo y revisa cuidadosamente tu presupuesto y el contrato.
¿Puedo regresar un carro al dealer y salir de la deuda?
Aunque devolver un auto al dealer o concesionario no siempre es tan fácil como parece, no es imposible. En esta guía te mostramos varias estrategias para devolver un auto que puedes usar a tu favor.
Un concesionario o dealer de autos gana dinero al financiar tu auto. No creas que el dealer te ayudará a devolver el carro sin problemas, ya que esto significará una pérdida para ellos.
Es importante entender que, en general, no existe una ley federal que te permita devolver un auto que acabas de comprar. Una vez que firmas el contrato, el vehículo es legalmente tuyo.
¿Qué hacer si no puedes pagar por tu auto?
Si has firmado un contrato por un auto y piensas que no podrás pagarlo, en muchas ocasiones estás a merced de tu concesionario o dealer de autos. Sin embargo, antes de intentar regresar el auto o visitar el lugar dónde lo compraste, debes tomar estos pasos:
1. ¿Realmente no puedes pagarlo? Calcula las cifras 🧮
De acuerdo con algunos expertos, los gastos vehiculares: pagos mensuales del auto, mantenimiento y seguro de autos, no deben sobrepasar el 15 o el 20% de tu salario mensual.
¿Hay algo que puedas hacer para aumentar tus ingresos y generar más dinero para así estar al día con los pagos de tu auto?
Calcula tus gastos mensuales y determina cuáles son los gastos de los que puedes prescindir. Quizá podrías reducir otros gastos, con el fin de liberar más dinero para pagar por tu auto.
Aun si logras devolver el auto, al hacer esto tendrás más dinero en tu bolsillo.
2. Busca otro método de financiamiento
Después de bajar tus gastos, el siguiente paso antes de visitar al concesionario o antes de hablar con el vendedor de tu auto es buscar otro método de financiamiento.
Puedes obtener financiamiento incluso después de firmar por tu auto. Tu objetivo: obtener un préstamo con una tasa de interés más baja.
Para lograr tener una tasa de interés más baja, necesitas tener buen crédito. Puedes usar un servicio como TransUnion o Experian para revisar tu puntaje de crédito (o credit score). Esto te ayudará a determinar si puedes ser aprobado para un préstamo de autos por otra entidad.
¿Puedes obtener una tasa más baja en los préstamos que tienes actualmente y así bajar tus pagos mensuales? También deberías revisar si calificas para planes con mejores términos en tu préstamo vehicular.
¿Dónde conseguir mejor financiamiento para un auto?
Después de revisar tu crédito, visita tu banco personal y pregunta cómo pueden ayudarte. Quizás obtendrás mejores tasas de interés al pedir un préstamo de una unión crediticia o credit union.
Si has hecho todo lo que está en tus manos y de igual forma no puedes cumplir a tiempo con los pagos de tu vehículo, puedes tomar varias medidas.
Regresa al concesionario para devolver el carro
Si has explorado otras opciones para evitar devolver tu auto y has determinado que aun así no podrás pagarlo, es hora de regresar al lugar donde firmaste el contrato de tu vehículo.
Para lograr que el dealer de autos aceptes que devuelvas el vehículo, tienes varias opciones.
1. Negocia con el concesionario
¿Se puede devolver un auto recién comprado? Sí se puede, pero no siempre será fácil.
La primera opción es regresar al concesionario y negociar con ellos. Tu objetivo: cambiar el vehículo que tienes actualmente por uno menos costoso.
El dealer de autos no siempre será tu amigo, así que investiga a fondo cualquier opción que te presenten antes de devolver tu auto.
¿Aceptará el concesionario que devuelvas el carro si sabes que no podrás pagarlo? Todo dependerá de los términos de tu contrato y cuán rápido actúes después de firmar.
El mejor momento para devolver un auto después de firmar: durante la verificación de tu crédito. Muchos concesionarios de autos te permiten llevarte el auto sin obtener una verificación de tu crédito o empleo.
En otras palabras: si el concesionario no ha verificado tu crédito o no ha hablado con tu lugar de empleo para verificar con tu salario, existe una muy buena posibilidad de que puedas negociar con ellos. Prepárate para mostrar que en realidad no podrás pagar el auto.
Mientras más rápido actúes, mejores opciones tendrás para negociar con el dealer.
2. Pide cambiar el carro por uno menos costoso
Si no puedes devolver tu auto, pide cambiarlo por un auto menos costoso. Por lo general, pueden ofrecerte una buena oferta en algún auto usado que no cueste un precio exorbitante.
Afortunadamente, algunas marcas de autos tienen una política de devolución que facilita bastante las cosas, pero siempre habrá la posibilidad de que tengas pérdidas a causa de lo rápido que se devalúa un auto nuevo.
En consecuencia, es posible que no recibas la totalidad del monto que pagaste por el auto, así que es posible que pierdas dinero al regresar tu auto.
Si después de regresar al concesionario no te ayudan a obtener una solución viable, todavía tienes otros métodos que puedes intentar para salir de este dolor de cabeza..
3. Vende el vehículo por tu cuenta
Si determinas que el concesionario no está dispuesto a ayudarte o ya ha pasado mucho tiempo desde que firmaste el contrato para que puedas devolver el auto, puedes intentar vender el auto por tu propia cuenta.
Algunas veces podrás vender el vehículo a un mayor precio si haces negocios directamente con un tercero, en lugar de si le vendes el auto de vuelta al concesionario.
Si luego de vender el auto por tu cuenta sigues teniendo saldo deudor en el préstamo vehicular, deberías considerar pedir un préstamo personal a un banco o a alguna cooperativa de ahorro y crédito.
Puede que no sea lo ideal, pero es una solución inteligente, en vista de las circunstancias.
4. Encuentra una persona que haga los pagos por ti
Por último, anuncia a todos tus amigos y conocidos que estás buscando a alguien que se encargue de los pagos por ti. Haz una búsqueda en línea e intenta conseguir a alguien que esté dispuesto a librarte de la deuda de tu préstamo vehicular.
Acto seguido, promociona el auto en plataformas tales como Autotrader, Craigslist o eBay Motors para encontrar compradores potenciales.
Este método podría ahorrarte el problema de lidiar con los acreedores y con el prestamista original, al mismo tiempo que te permite deshacerte de los pagos mensuales que tanto están afectando tu presupuesto.
Todo lo que debes hacer es acordar refinanciar el préstamo vehicular a nombre del nuevo comprador, y listo.
5. Opta por un embargo voluntario
Si ya has intentado las soluciones que mencionamos anteriormente y no han dado resultado, te queda una última cosa por hacer: optar por un embargo voluntario (conocido en inglés como voluntary repossession).
Los embargos voluntarios son aquellos en los que le entregas el vehículo (o propiedad) atado al préstamo voluntariamente al prestamista que te financió la compra.
Por lo general, esto ocurre cuando estás tan atrasado con los pagos que se ha vuelto la única opción viable disponible. Al hacer esto evitarás enfrentarte a los acreedores y a las acciones legales que podrían tomar contra ti en el futuro si dejas de pagar el auto.
Cómo hacer que el dealer acepte tu auto de regreso
Para entregar tu auto voluntariamente al concesionario, primero debes contactar al acreedor para explicarle la decisión que tomaste. Hazle saber que ya no puedes cumplir con los pagos y que deseas entregar el vehículo.
El agente financiero seguramente intentará convencerte de no continuar con un embargo voluntario y no devolver un auto al dealer, porque su objetivo es seguir ganando dinero gracias a los intereses de tu préstamo.
El agente te dará ideas sobre cómo pagar por el vehículo y estrategias para hacer los pagos a tiempo. Sin embargo, si sabes que no podrás pagar por el vehículo, insiste en el embargo voluntario.
Una vez que hayas informado al dealer que no podrás pagar el carro, este verificará el lugar en el que puedes hacer entrega del auto, así como los detalles para procesar el embargo.
Antes de procesar el embargo del carro, asegúrate de comprender bien todo el proceso y cómo te afectará.
Después de devolver un auto que no pudiste pagar
¿El embargo voluntario afectará tu crédito? Sí, los embargos voluntarios afectan el puntaje crediticio de la misma manera en que lo haría un embargo regular.
¿Seguirás debiendo dinero después de devolver un auto? Si el vehículo se devalúa hasta el punto en el que tienes capital neto negativo, deberás cubrir personalmente el saldo restante de tu préstamo.
Luego de que aceptas que no puedes pagar tu auto nuevo, puedes concentrarte en reparar tu crédito. Los pasos en nuestra guía: Cómo reparar tu crédito pueden ayudarte a recuperarte después de devolver un carro.
Situaciones especiales que te permiten devolver un auto
Existen algunas situaciones especiales en las que podrías tener más opciones para devolver tu auto:
1. Políticas de devolución del concesionario 📜
Algunos concesionarios ofrecen políticas de devolución como parte de su estrategia de marketing. Por ejemplo:
- CarMax ofrece una prueba de manejo de 24 horas y una garantía de devolución de 30 días.
- Carvana permite una prueba de manejo de 7 días antes de que los compradores decidan.
Si compraste tu auto en uno de estos concesionarios o en otro con una política similar, asegúrate de revisar los términos y condiciones de la devolución.
2. Leyes de “limón” (lemon cars)
Si descubres que tu auto tiene defectos graves que afectan su seguridad, valor o utilidad, y el concesionario no ha podido repararlo después de varios intentos, podrías estar protegido por las leyes de “limón” (conocida en inglés como «lemon law«).
Estas leyes varían según el estado, pero generalmente te permiten obtener un reembolso o un reemplazo del vehículo. Si crees que has comprado un “limón”, investiga las leyes específicas de tu estado y mantén un registro detallado de todos los intentos de reparación.
3. Servicio militar activo
Bajo la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA), ciertos miembros del servicio activo pueden tener derecho a terminar su arrendamiento de vehículo anticipadamente, sin pagar penalidades o tarifas por terminación anticipada.
Esto se aplica a quienes son llamados al servicio activo, reciben órdenes de cambio permanente de estación a nivel internacional o son desplegados por 180 días o más.
Cómo evitar tener que devolver un auto
Para evitar encontrarte en una situación donde necesites devolver tu auto, considera estos consejos:
- Investiga a fondo: Antes de comprar, investiga diferentes marcas y modelos. Compara precios y lee reseñas de otros usuarios.
- Haz una prueba de manejo: Nunca compres un auto sin probarlo primero. Intenta probarlo en diferentes condiciones (ciudad, carretera, etc.).
- No te apresures: Tómate tu tiempo para tomar la decisión. No dejes que un vendedor te presione para comprar en el momento.
- Revisa tu presupuesto cuidadosamente: Asegúrate de que puedes pagar el auto a largo plazo, no solo los primeros meses.
- Lee el contrato detenidamente: Asegúrate de entender todos los términos antes de firmar.
¿Puedo devolver mi auto si no puedo pagarlo?: Opiniones
Esperamos que nuestra guía sobre si es posible devolver tu auto al concesionario si no puedes pagarlo te ayude a obtener todos los detalles que debes saber sobre este tema. Recuerda que puedes dejarnos un comentario y te ayudaremos a salir de tu inquietud.
¿Puedo devolver un auto al concesionario después de haber firmado? ¿Es posible devolver un carro si no puedo pagarlo? Queremos saber tu opinión. Si has tenido alguna experiencia (buena o mala) al comprar un vehículo y devolverlo, déjanos un comentario en la parte de abajo y cuéntanos tu anécdota.