Cómo revisar tu crédito con un ITIN o TAX ID (sin social security)

Publicado por: Raimer Montilla

¿Has logrado abrir crédito sin social security y quieres revisar tu reporte de crédito? Revisar tu crédito con un ITIN es completamente posible, aunque requiere algunos pasos adicionales. En este artículo te explicaremos cómo revisar tu crédito con ITIN o Tax ID y las mejores opciones disponibles en el 2024.

Lo que debes saber

  • Revisar tu crédito usando un ITIN o Tax ID es posible, aunque requiere pasos adicionales y no es tan directo como con un SSN.
  • Algunos servicios permiten obtener el reporte de crédito con ITIN, más adelante te mostramos cuáles debes usar.
  • Establecer crédito con ITIN es posible mediante cuentas bancarias, tarjetas de crédito aseguradas y préstamos para construcción de crédito.

¿Qué es un ITIN y para qué sirve?

El ITIN (o Número de Identificación Personal del Contribuyente, también conocido como Tax ID) es un número de identificación fiscal emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para personas que necesitan declarar impuestos en Estados Unidos pero no son elegibles para obtener un número de Seguro Social.

Aunque es posible tener crédito en Estados Unidos con un ITIN, debes entender que:

  • El ITIN no autoriza a trabajar en USA, ni califica para beneficios del Seguro Social.
  • Su único propósito es el cumplimiento de las obligaciones fiscales, como el pago de impuestos.
📝TE INTERESA: Guía completa para obtener tu ITIN o Tax ID

Pasos para revisar tu crédito con ITIN o Tax ID

💡 Lo primero que debes saber: No podrás revisar tu crédito con ITIN por Internet de la misma manera que alguien con número de Seguro Social. La mayoría de las agencias de crédito no validarán tu ITIN en sus sistemas en línea.

Aunque es posible revisar tu crédito usando tu ITIN o Tax ID por Internet, esto no funcionará en todos los casos. Más adelante te mostramos los servicios que funcionan en el 2024.

Si encuentras un error al revisar tu crédito por Internet, es posible obtener tu reporte de crédito con ITIN siguiendo estos pasos:

1. Prepara la documentación necesaria. Necesitarás proporcionar:

  • Tu nombre completo
  • Número de ITIN
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección actual
  • Dirección anterior (si te has mudado en los últimos 2 años)
  • Copia de una identificación oficial con foto
  • Comprobante de domicilio (factura de servicios, estado de cuenta bancario, etc.)

2. Contacta directamente a las agencias de crédito: Deberás comunicarte individualmente con Experian, Equifax y TransUnion para solicitar tu reporte de crédito.

3. Envía tu solicitud por correo: En la mayoría de los casos, deberás enviar tu solicitud y documentación por correo postal.

4. Espera la respuesta: El proceso puede tomar varias semanas. Sé paciente y da seguimiento si es necesario.

Debido a que estás usando un ITIN y no un número de seguro social, es posible que se te pida que proporcione información adicional para verificar tu identidad. Este es un paso común y sólo toma unos minutos extra.

Aunque no tendrás las mismas facilidades que al usar un número de social, si es posible revisar tu crédito usando un ITIN. En el 2024, hemos verificado 3 servicios que te ayudarán a obtener tu reporte de crédito usando aun si no tienes social.

NOTA: Para verificar tu reporte de crédito debes estar seguro de que ya tienes crédito. (Si no lo has hecho, consulta nuestra lista de tarjetas de crédito con ITIN o nuestra lista de bancos que te aprueban para tener crédito usando un ITIN).

revisar tu crédito con itin sin social

💡RELACIONADO: Sube tu puntaje de crédito con este simple truco

Servicios que te permiten revisar tu crédito con ITIN

Hemos verificado que estos servicios y agencias de crédito te permiten revistar tu reporte de crédito usando un ITIN. Sin embargo, debidos a las limitaciones del Tax ID, estos no funcionarán en todos los casos.

Te recomendamos que empieces en este orden si quieres revisar tu reporte de crédito sin social security:

1. Experian

Experian es una de las principales agencias de crédito que te permite obtener tu reporte usando un ITIN. Para hacerlo, debes enviar una solicitud por correo, acompañada de ciertos documentos.

Envía tu solicitud por correo incluyendo:

  • Copia de tu identificación (pasaporte o documento gubernamental)
  • Copia de un estado de cuenta bancario
  • Copia de una factura de servicios a tu nombre
  • Tu número de ITIN
  • Dirección: Experian, P.O. Box 9701, Allen, TX 75013

Lo mejor de todo es que Experian incluye tu puntaje de crédito junto con el reporte, lo cual te proporciona una visión completa de tu situación crediticia.

💳NO TE PIERDAS: Tarjetas de crédito que puedes solicitar con ITIN

2. Equifax

Equifax te ofrece la opción de crear una cuenta en línea a través de myEquifax utilizando tu ITIN. Este servicio te permite acceder a seis reportes de crédito gratuitos al año. También puedes registrarte en Equifax Core Credit para obtener un reporte y puntaje de crédito mensual gratuito.

3. TransUnion

TransUnion te ofrece la posibilidad de llamar a su servicio al cliente al 1(800) 916-8800. Al comunicarte, debes mencionar que tienes un ITIN y seguir las instrucciones del representante para completar el proceso.

Este método puede ser útil si tienes preguntas específicas o necesitas orientación directa durante el procedimiento.

Pasos para revisar tu reporte de crédito con TransUnion usando tu ITIN:

  • Llama al servicio al cliente: (800) 916-8800
  • Solicita tu reporte de crédito mencionando que tienes un ITIN.
  • Sigue las instrucciones del representante para completar el proceso.

4. Annual Credit Report

Si los métodos anteriores no funcionan, puedes intentar solicitar tu reporte a través de Annual Credit Report por correo:

  • Descarga y completa este formulario
  • Escribe tu ITIN en el campo «Social Security Number«

Luego debes enviarlo en un sobre a:

Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Aunque este método puede ser más lento, es la forma más eficiente para obtener tu reporte de crédito, aún si las otras no funcionan. Es posible que solo puedas obtener el reporte de Experian mediante este método.

5. Aplica para una tarjeta de crédito para la cual no calificas

carta de tarjeta de credito negada reporte de credito itin
Una carta de tarjeta de crédito negada puede ayudarte a solicitar un reporte de crédito con ITIN

Esta es la forma más lenta de revisar tu reporte de crédito con ITIN, así que te recomendamos solo usarla como último remedio. Además, cada vez que se revisa tu crédito, el puntaje baja ligeramente.

Sin embargo, es una forma poco usual de revisar tu reporte de crédito si tienes un ITIN o Tax ID.

Al aplicar para una tarjeta de crédito y ser negado, legalmente tienes derecho a ver la información usada por la entidad bancaria. Esto incluye un reporte de crédito de una agencia como TransUnion, Equifax o Experian.

Después de aplicar para una tarjeta de crédito, recibirás una carta por correo indicándote la razón por la cual no fuiste aprobado. Esta carta también tiene una dirección a la cual puedes escribir (generalmente una agencia de crédito) y solicitar una copia de tu reporte de crédito.

¿Cuándo revisar tu crédito con un ITIN?

El momento recomendado para solicitar tu primer reporte de crédito con ITIN es aproximadamente 6 meses después de ser aprobado para una línea de crédito. Esto se debe a que el historial de crédito con ITIN tarda más tiempo en procesarse que uno con número de Seguro Social.

📈TE INTERESA: Pasos para obtener tu PRIMERA tarjeta de crédito

Cómo empezar crédito con un ITIN

revisar credito con itin reporte de credito sin social

Si eres nuevo en Estados Unidos o no tienes historial crediticio, aquí tienes algunas opciones para empezar a construir tu crédito con un ITIN:

  1. Abre una cuenta bancaria: Tener una cuenta de cheques o ahorros simplifica tu proceso de construcción de crédito y puede ayudarte al solicitar productos crediticios.
  2. Solicita una tarjeta de crédito asegurada: Conocidas también como Secured Credit Cards, estas tarjetas requieren un depósito de garantía y están diseñadas para ayudarte a construir crédito desde cero.
  3. Obtén un préstamo para construcción de crédito: Estos préstamos te permiten hacer pagos mensuales que se reportan a las agencias de crédito, ayudándote a establecer un historial positivo.
  4. Conviértete en usuario autorizado: Pide a un amigo o familiar de confianza que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito con buen historial.
  5. Utiliza un servicio de reporte de pagos de renta: algunos servicios pueden reportar tus pagos puntuales de renta a las agencias de crédito.
  6. Realiza pagos puntuales: Sin importar qué método elijas, asegúrate de siempre pagar a tiempo. El historial de pagos representa entre el 35% y 41% de tu puntaje de crédito.
🏦RELACIONADO: Guía para abrir una cuenta bancaria en EE.UU.

Mitos comunes sobre el crédito con ITIN

Existen varios mitos acerca de revisar y establecer crédito con un ITIN que es importante aclarar:

  1. Los ITIN no son válidos para propósitos de crédito: Falso. Los ITIN pueden ser usados por prestamistas para verificar la identidad y evaluar la solvencia.
  2. No se pueden calcular puntajes de crédito con ITIN: Incorrecto. Las agencias de crédito calculan puntajes basados en la actividad crediticia reportada, independientemente de si se usa un ITIN o un SSN.
  3. Los titulares de ITIN no pueden construir historial crediticio: Falso. Usar productos crediticios responsablemente y hacer pagos puntuales permite construir un historial positivo.
  4. Acceso limitado a productos crediticios: Aunque algunos prestamistas tienen requisitos específicos, muchos ofrecen opciones de crédito a titulares de ITIN.
🔄IMPORTANTE: Transfiere tu historial de crédito ITIN a tu número de Social

Consejos para subir tu puntaje de crédito con ITIN

revisar tu credito con un itin

Si tienes un ITIN y deseas mejorar tu puntaje de crédito, aquí tienes algunos consejos útiles:

  1. Haz pagos puntuales: Asegúrate de pagar tus cuentas, préstamos y saldos de tarjetas de crédito a tiempo para evitar penalizaciones por pagos atrasados.
  2. Mantén baja la utilización de crédito: Intenta mantener la relación entre el crédito que usas y el crédito total disponible por debajo del 30%.
  3. Establece un historial crediticio positivo: Mantén tus cuentas de crédito abiertas, incluso si tienen saldos bajos, para demostrar un historial crediticio prolongado.
  4. Diversifica tu mezcla de crédito: Tener una variedad de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos a plazos e hipotecas, puede impactar positivamente tu puntaje.
  5. Usa el crédito de manera responsable: Evita maximizar tus tarjetas de crédito o asumir demasiadas deudas. Usa el crédito con responsabilidad y solo pide lo que necesitas y puedes pagar.
  6. Limita las solicitudes de crédito nuevas: Cada vez que solicitas nuevo crédito, puede resultar en una consulta dura en tu reporte de crédito, lo que puede bajar temporalmente tu puntaje.
TE INTERESA: Guía completa para obtener tu ITIN o Tax ID

Aunque revisar tu crédito con un ITIN requiere algunos pasos adicionales, es posible y muy importante para tu salud financiera en Estados Unidos. Sigue las opciones que te hemos presentado y no dudes en contactar directamente a las agencias de crédito si necesitas ayuda adicional.

¿Has tenido experiencia revisando tu crédito con ITIN? ¿Conoces otros métodos efectivos? Comparte tus comentarios y ayuda a otros lectores en su camino hacia la construcción de crédito en EE.UU.

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