Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer ser fácil, pero hay algo que debes considerar: el efecto que cerrar una tarjeta de crédito tendrá en tu crédito. A continuación te presentamos una guía que puedes seguir paso a paso para cancelar una tarjeta de crédito sin afectar tu crédito negativamente.
Cancelar una tarjeta de crédito: La manera correcta
Cancelar una tarjeta de crédito no es tan fácil como agarrar un par de tijeras y cortarla o simplemente no usarlo más. Si haces esto, tu cuenta estará abierta todavía con el banco y todavía podrías ser responsables por pagar algunos gastos como cuotas anuales.
Cancelar una tarjeta de crédito requiere seguir pasos específicos para cerrar la cuenta de tarjeta de crédito para siempre con el menor daño a su puntuación de crédito. A continuación, te mostramos los pasos que debes seguir para cancelar una tarjeta de crédito de la manera correcta.
Lo que debes saber antes de cancelar una tarjeta de crédito
Antes de cerrar cualquier cuenta de tarjeta de crédito, tienes que asegurarte que el balance de la tarjeta está en cero para que no afecte y que esta no vaya a afectar tu reporte de crédito negativamente. Si cierras o cancela tu tarjeta de crédito tampoco significa que la información desaparecerá de tu reporte de crédito inmediatamente.
De hecho, cancelar una tarjeta de crédito que has tenido por mucho tiempo puede ser perjudicial para tu puntaje de crédito, ya que este se basa en la antigüedad que tienes con las entidades financieras.
Por ejemplo, si cierras o cancelas una tarjeta de crédito que has tenido por 10 años, estarás borrando de tu historial de crédito todo ese tiempo, lo cual seguramente afectará tu puntaje. Si has estado tarde en los pagos de tu tarjeta de crédito o tienes mal crédito, cancelar una tarjeta de crédito tampoco hará mucha diferencia ya que la información negativa se quedará en tu reporte de crédito por más tiempo.
Si tu objetivo es borrar los pagos atrasados y la información negativa de tu reporte de crédito, cancelar una tarjeta de crédito no será suficiente. La única salida es esperar 7 años.
Cancelar una tarjeta de crédito también afecta tu crédito negativamente porque reduce tu crédito total disponible, lo cual incrementa el porcentaje de crédito que estás usando, especialmente si tienes balances altos con otras tarjetas o tienes préstamos.
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Para cerrar una tarjeta de crédito sin afectar tu puntaje de crédito, necesitas haber pagado todas tus deudas y tener un balance de cero, ya que parte de tu puntaje se calcula de acuerdo al porcentaje de tu crédito disponible que estás usando.
Cancelar una tarjeta de crédito: Tiempo de antigüedad
Otra razón para no cancelar una tarjeta de crédito: La edad de una cuenta de tarjeta de crédito también es una considerada importante al calcular tu puntaje de crédito.
Esto pudiera afectarte aún más si eres joven y tienes un historial de crédito corto, cancelar las tarjetas de crédito podría perjudicar tu puntuación de crédito más que si fueras alguien de 50 años con mucho más historial de crédito.
¿Todavía quieres cancelar tus tarjetas de crédito? En la siguiente sección te mostraremos la mejor manera de hacerlo.
La manera correcta de cancelar una tarjeta de crédito
A continuación, te mostramos la mejor manera para cancelar una tarjeta de crédito. Hemos creado este plan con la idea de impactar tu crédito lo menos posible:
1. Cancelar una tarjeta de crédito: Contacta a tu banco
Para iniciar el proceso de cancelar una tarjeta de crédito, debes llamar al número de servicio al cliente de tu banco. Puedes encontrar este número de teléfono al reverso de tarjeta de crédito, estado de cuenta mensual y página web del banco emisor.
2. Cancelar una tarjeta de crédito: No olvides las recompensas.
En el caso de las tarjetas de recompensas (en las que acumulas puntos por tus compras), no olvides reclamar estas recompensas antes de cancelar tu tarjeta de crédito, ya que al cerrar tu cuenta lo más probable es que perderás estos puntos.
Si tienes millas acumuladas o puntos, debes usarlos o gastarlos antes de llamar al número de servicio al cliente. Dependiendo de las recompensas que hayas acumulado, podrás reclamar algún premio por usar tu tarjeta de crédito.
3. Cancelar una tarjeta de crédito: Paga el saldo en su totalidad
Antes de llamar para cancelar una tarjeta de crédito, es necesario que pagues el saldo o balance de tu tarjeta de crédito en su totalidad. Si no tienes el dinero para hacerlo, otra opción es transferir el saldo a otra tarjeta de crédito con una mejor tasa de interés.
No puedes cerrar completamente una tarjeta de crédito hasta que el balance sea pagado en su totalidad. Si tu objetivo es no gastar más en la tarjeta hasta y cancelarla cuando el balance sea pagado, puede contactar al banco y pedir que la tarjeta sea congelada hasta que hayas pagado el balance completamente.
4. Cancelar una tarjeta de crédito: Llama al banco
Una vez que contactes al banco para cancelar tu tarjeta, confirma que el saldo de su tarjeta de crédito es cero. No asumas que el balance es cero aún si estás mirando tu factura más reciente. Puede que tengas que pagar cargos de interés que se hayan acumulado en los días recientes.
Después de asegurarte que tu balance es cero, infórmale al operador que deseas cancelar la tarjeta. Debes saber que algunas compañías de tarjeta de crédito te permitirán cancelar la tarjeta sin muchos peros, pero otras entrenan a sus representantes a ofrecerte otras solucionas antes de perderte como cliente.
Si este es el caso y realmente quieres cancelar tu tarjeta de crédito, comunícale cortésmente otra vez tu decisión con una actitud firme. Es recomendable pedir al banco que te envíe una carta de confirmación de la cancelación de la tarjeta de crédito.
También es importante escribir los detalles de la llamada: la fecha, hora y una manera de identificar a que habló con el representante (su nombre o número de operador)
5. Cómo cancelar una tarjeta de crédito: Envía una carta
Si se trata de una tarjeta de crédito con una cuota anual y quieres asegurarte que no la cobrarán, puedes escribir una carta de cancelación y enviarla al banco o la entidad financiera.
La carta debe incluir tu nombre, dirección, número de teléfono y número de tarjeta de crédito, así como los detalles de la llamada de cancelación. También, puedes pedir al banco que refleje la cuenta en tu reporte de crédito como «cerrada a petición del consumidor» (en inglés, “closed at the customer’s request”).
Antes de enviar la carta, haz una copia de la carta para tus registros. Envía la carta por correo certificado o correo registrado para que tengas un comprobante de que la compañía ha recibido tu carta.
También es conveniente revisar tu reporte con los burós de crédito para verificar que la tarjeta de crédito aparezca como cancelada, puedes visitar los sitios: Experian, TransUnion y Equifax o puedes usar un servicio de monitoreo de crédito gratis como Credit Sesame.
Razones para cancelar una tarjeta de crédito
Si decides cancelar una tarjeta de crédito, probablemente es porque quieres reducir tus gastos o por que no estás contento con algunos términos de la tarjeta (como cuota anual o una alta tasa de interés).
Tiene sentido cancelar las tarjetas que innecesariamente te cuestan dinero, pero si este no es el caso o la tarjeta tiene un interés alto pero no te cobra una cuota anual, quizás sea más beneficioso dejar la tarjeta abierta para beneficiar a tu reporte de crédito.
Cancelar una tarjeta de crédito: Opiniones
Esperamos que nuestra guía para cancelar una tarjeta de crédito te ayude a tomar la mejor decisión y puedas cerrar tu tarjeta de la mejor manera.
Si tienes preguntas sobre cómo cancelar una tarjeta de crédito o la mejor manera de cerrar tu cuenta, déjanos un comentario en la parte de abajo y te ayudaremos a obtener la respuesta a tu inquietud.
¿Cómo puedo cancelar una tarjeta de crédito? Queremos saber tu opinión. Si tienes alguna experiencia al cancelar o cerrar una tarjeta, déjanos un comentario en la parte de abajo y cuéntanos cómo lo lograste.