¿Has empezado tu crédito con un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) y ahora tienes un número de Seguro Social (SSN)? ¡Felicitaciones! Pasar el crédito ITIN a un SSN es un proceso crucial en la vida como inmigrantes en Estados Unidos. A continuación, te guiaremos paso a paso sobre cómo transferir tu historial de crédito de un ITIN a un Social para que puedas aprovechar al máximo tu historial.
Lo que debes saber
- Transferir el historial de crédito permite aprovechar la antigüedad y el buen crédito establecido con el ITIN, así no perderás el historial que tienes con tu Tax ID.
- Se recomienda esperar 3 meses después de obtener el SSN antes de iniciar el proceso para transferir el historial de crédito de un ITIN a un número de Seguro Social (SSN),
- Es importante contactar a cada prestamista individualmente para actualizar el número de Seguro Social en sus registros. Se puede hacer por teléfono explicando la situación.
- Se debe enviar una carta a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) solicitando la transferencia del historial crediticio del ITIN al nuevo SSN.
- Es crucial monitorear el reporte de crédito después de la transferencia para asegurar que toda la información se haya actualizado correctamente bajo el nuevo SSN.
Cómo transferir tu historial de crédito de un ITIN a un número de social (SSN)
Transferir tu historial de crédito ITIN a un social es relativamente fácil. Lo más importante que debes tener presente es que no notarás los cambios inmediatamente. Tampoco te recomendamos hacerlo tan pronto como tengas tu número de social.
Te recomendamos esperar 3 meses después de obtener tu número de social security y luego transferir tu historial de crédito. La razón es que, en algunos casos, tu número de social debe ser procesado por las agencias de crédito como un número de social válido.
Sigue estos pasos para transferir tu historial de crédito ITIN a tu social security (SSN):
Antes de empezar
Aunque no es absolutamente necesario, te recomendamos consultar tu crédito con tu ITIN para que puedas asegurarte que tienes buen crédito antes de transferirlo a tu nuevo número de social.
1. Revisa tu crédito
Puedes obtener una copia gratuita de tu reporte de crédito de las tres principales agencias: Equifax, Experian y TransUnion.
- Visita AnnualCreditReport.com para solicitar tus informes gratuitos.
- Revisa cada linea detalladamente
- Asegúrate de buscar: Cuentas que no reconozcas, errores en los saldos o límites de crédito, pagos tardíos incorrectamente reportado, información personal incorrecta.
También puedes solicitar un reporte crédito con las 3 agencias de crédito principales:
2. Actualiza tu número de social con los prestamistas
Paso a Paso:
- Al obtener tu reporte en el paso anterior, podrás tener una lista de todos todas tus líneas de crédito (bancos, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas, etc.). El balance o saldo que tengas con ellos no importa, podrás actualizar tu número de seguro social sin problemas.
- Contacta a cada prestamista individualmente. Será mejor hacerlo por teléfono. Deberás informarle que quieres actualizar tu número de seguro social (no hay necesidad de explicar que es un ITIN).
- Reporta tu nuevo número de seguro social y solicita que actualicen tu información en sus registros.
Ejemplo de lo que puedes decir:
«Buenos días, mi nombre es [Tu Nombre]. Soy titular de la cuenta [Número de Cuenta]. Recientemente obtuve mi número de Seguro Social y me gustaría actualizar mi información en sus registros. Anteriormente, mi cuenta estaba registrada bajo mi ITIN. ¿Podría ayudarme a hacer esta actualización?»
O en inglés:
“Good morning, my name is [Your Name]. I am a [Account Number] account holder. I recently obtained my Social Security number and would like to update my information in your records. Previously, my account was registered under my ITIN. Could you please help me make this update?”
💡Consejo: Pregunta si necesitan alguna documentación adicional para verificar tu identidad o el cambio de número. Algunos prestamistas pueden requerir una copia de tu nueva tarjeta de Seguro Social (Social Security card) o una prueba de dirección (puedes usar tu licencia o Driver’s License).
Si te preguntan por qué deseas actualizar tu número de social, explícales que abriste una línea de crédito con un ITIN.
Puedes decir algo como:
«Necesito actualizar mi número de social security registrado con ustedes ya que fui aprobado usando un ITIN o Tax ID. Recientemente he recibido un número de social security y quiero actualizar mi información.»
O en inglés:
«I need to update my social security number because I was approved using for my credit card using my Tax Identification number (ITIN). I recently received a social security number and I need to update my information»
Pídeles que por favor reporten tu historial de crédito actual y pagos futuros bajo tu nuevo número de seguro social (SSN) asignado. NOTA: Esto debe ocurrir automáticamente, pero no está de más mencionarlo.
3. Contacta a los burós de crédito
Este paso es crucial para asegurar que tu historial crediticio se transfiera correctamente.
Para asegurarte que tu historial de crédito se transfiera correctamente, deberás preparar una carta para cada agencia de crédito. Esto es más fácil de lo que parece y hemos preparado un modelo para que puedas hacerlo.
La carte debe incluir:
- Tu nombre completo
- Dirección actual
- Número de ITIN anterior
- Nuevo número de SSN
- Una solicitud clara para transferir tu historial de crédito del ITIN al SSN
También será mejor adjuntar copias de documentos de respaldo:
- Copia de tu tarjeta de Seguro Social
- Identificación con foto (licencia de conducir o pasaporte)
- Prueba de dirección (factura de servicios reciente)
- Copia de tu tarjeta de residencia permanente o documento de autorización de empleo (si aplica)
Deberás enviar las cartas por correo certificado a las siguientes direcciones:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
P.O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion Consumer Solutions
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016
IMPORTANTE: Nunca envíes documentos originales, solo deberás enviar fotocopias.
4. Monitorea tu Crédito
Después transferir tu historial de crédito, es crucial mantener un ojo en tu reporte de crédito (conocido en inglés como credit report).
¿Qué buscar?:
- Asegúrate de que todas tus cuentas anteriores aparezcan correctamente bajo tu nuevo número de social security.
- Verifica que no haya un duplicado de cuentas (es decir, la misma cuenta apareciendo tanto con el ITIN como con el SSN).
- Confirma que la información de pagos y saldos sea precisa.
Debes verificar que la información de tus préstamos y tarjetas de crédito sea correcta. Es muy probable que tu reporte de crédito no muestre tu número de social completo, pero los últimos 4 dígitos deben ser los mismos.
5. Notifica a TODAS las instituciones financieras
No olvides actualizar tu información y transferir tu historial con todas las entidades financieras que aparezcan en tu reporte de crédito.
Por ejemplo:
- Banco o cooperativa de crédito donde tienes cuentas de cheques o ahorros
- Compañías de inversión o corretaje (conocidas como Brokerage account)
- Proveedores de seguros (auto, hogar, vida)
- Empleador actual (para nómina y declaraciones de impuestos)
- Instituciones educativas (si tienes préstamos estudiantiles)
💡 Consejo: Actualiza tu información con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para asegurarte que tus declaraciones de impuestos futuras se procesen correctamente bajo tu número de social security.
¿Por Qué es Importante Transferir tu Historial de Crédito?
¿Por qué necesitaría alguien actualizar su historial de crédito ITIN a un número de social?
La razón más común: en algún tiempo no tuviste un número de social security válido (quizás debido a tu estatus de inmigración en Estados Unidos) y ya has podido resolver esta situación. Si este es tu caso, ¡felicitaciones!
Al transferir tu historial de crédito, también tendrás estas ventajas:
- Acceso a mejores oportunidades de crédito: Con un historial de crédito establecido bajo tu SSN, podrías calificar a mejores oportunidades de crédito, como tarjetas de crédito premium o préstamos con mejor tasa de interés.
- Ahorrarás dinero al obtener crédito: Ya sea para una hipoteca, un préstamo de auto o incluso para servicios como telefonía móvil, tener tu historial de crédito completo bajo tu SSN puede acelerar y facilitar los procesos de aprobación.
También te felicitamos por dar el paso de empezar a construir crédito desde temprano. Esa antigüedad te ayudará mucho a tener buen crédito bajo tu número de social.
Razones inteligentes por las que debes actualizar tu crédito con ITIN a un número de social
- Has establecido un buen puntaje de crédito con tu ITIN y Tax ID y quieres aprovechar esa antigüedad.
- Tienes cuentas de tarjetas de crédito en buen estado y quieres aprovechar ese historial de crédito
- Has sido aprobado para un préstamo y quieres aprovechar esa antigüedad para impulsar tu puntaje de crédito
- No quieres perder la antigüedad de crédito acumulada con tu Tax ID.
¿Qué pasa si tengo mal crédito con mi ITIN?
Si tienes cuentas no pagadas o cuentas en colección bajo tu ITIN, es muy probable que esta información sea agregada a tu reporte de crédito aun si no transfieres tu historial a tu número de social.
Esto es mucho más probable cuando tu nombre, fecha de nacimiento y dirección no han cambiado desde que abriste tu crédito en Estados Unidos con tu ITIN o Tax ID.
Nuestro consejo: si tienes mal crédito bajo tu ITIN, no actualices ninguna cuenta a tu social security. En muchos casos, las agencias de crédito unirán tu información de crédito ITIN y social security automáticamente, así que es importante reparar tu crédito cuanto antes.
Usa nuestra guía para reparar tu mal crédito. Luego podrás transferir tu historial de crédito ITIN a tu número de social.
Esto no siempre garantizará que tengas un buen crédito con tu social security, pero por lo menos tendrás una oportunidad de empezar de nuevo.
Debes asegurarte que no volverás a cometer los mismos errores, ya que tener un buen crédito es sumamente importante y te abrirá un sinfín de puertas en Estados Unidos.
¿Debo notificar al IRS de mi cambio de ITIN a Social Security?
Algunos usuarios, sugieren notificar al IRS sobre el cambio de tu ITIN a tu número de social security. En nuestra experiencia, esto no es necesario y es un proceso que el IRS determina automáticamente al declarar tus impuestos.
El problema notificar al IRS es que puedes perder cualquier antigüedad que tengas con préstamos o líneas de crédito ya que el número ITIN quedará inválido.
Por esto te recomendamos solo seguir estos pasos después de algunos meses de transferir tu reporte de crédito ITIN a tu nuevo número de social. Te recomendamos esperar de 3 a 6 meses para asegurar que todo tu historial de crédito se transfiera correctamente.
Escribe una carta de renuncia de tu ITIN
Envía una carta de renuncia de ITIN al IRS. La carta debe titularse “ITIN Rescind letter”. En esta carta notificarás al IRS de tu nuevo número de seguro social.
La carta debe contener este modelo:
To whom it may concern,
I am writing to request that my Individual Tax Identification Number (ITIN) be rescinded and that all tax records be associated with my newly assigned Social Security Number (SSN).
Luego deberás incluir tu información: nombre y apellido, fecha de nacimiento, ITIN number, nuevo número de seguro social.
Hemos creado un modelo que puedes usar para enviarlo al IRS:
Debes enviar esta carta a:
Internal Revenue Service ITIN Operation P.O. Box 149342 Austin, TX 78714-9342
Luego recibirás una carta de confirmación del IRS. Puedes usar esta carta como prueba de que tu número de social ha sido transferido a tu ITIN.
Preguntas Frecuentes
¿Perderé mi historial de crédito si no lo transfiero inmediatamente después de obtener mi SSN?
No necesariamente, pero es mejor hacerlo lo antes posible para evitar complicaciones. Tu historial de crédito con ITIN no desaparece automáticamente, pero transferirlo asegura que toda tu historia crediticia esté unificada bajo tu SSN.
¿Puedo usar mi ITIN y SSN simultáneamente para propósitos de crédito?
No es recomendable. Una vez que obtienes un SSN, deberías usar exclusivamente este número para todas tus transacciones financieras y crediticias.
¿Cómo afectará esta transferencia a mi puntaje de crédito?
Si el proceso se realiza correctamente, no debería haber un impacto negativo significativo en tu puntaje de crédito. De hecho, al mantener tu historial crediticio, podrías ver una mejora en tu puntaje a largo plazo.
¿Qué pasa si tengo mal crédito con mi ITIN?
La transferencia no «borra» un historial negativo. Si tienes problemas de crédito, es importante abordarlos antes o durante el proceso de transferencia. Considera hablar con un asesor de crédito para desarrollar un plan de mejora.
¿Necesito informar al IRS cuando me llegue el social?
Sí, es importante notificar al IRS sobre tu nuevo SSN. Esto asegurará que tus registros fiscales estén actualizados y evitará confusiones futuras.
Transferir mi crédito ITIN a mi seguro social: Opiniones
Muchas personas han podido transferir su historial de crédito ITIN después de calificar y obtener un número de social. De esta manera han podido beneficiarse de la antigüedad que han tenido en su reporte de crédito.
¿Has podido transferir tu historial de crédito ITIN a un número de social security? Si tienes preguntas o dudas al respecto, déjanos un comentario en la parte de abajo y con gusto te ayudaremos.