Invertir 5000 dólares sabiamente es una oportunidad importante que puedes convertir en mucho más dinero, especialmente en el 2024. Hemos creado esta guía para que puedas desarrollar la mejor estrategia de inversión y así duplicar tu dinero de manera rápida y con el riesgo adecuado.
Lo que debes saber
- Las mejores opciones para invertir $5000 dependen de tu horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
- Para inversiones a corto plazo, considera cuentas de ahorro de alto rendimiento o certificados de depósito (CD).
- Para el largo plazo, los fondos cotizados (ETFs) y las cuentas de jubilación como 401(k) o Roth IRA son excelentes opciones.
- Diversificar tu inversión entre diferentes activos puede ayudar a reducir el riesgo.
- Invertir en tu educación financiera es tan importante como invertir el dinero en sí mismo.
Mejores maneras de invertir 5,000 dólares en el 2024
Si tienes 5000 dólares para invertir, existen varias formas y vehículos de inversión en los que puedes usarlos para convertirlos en más dinero. Primero, deberás decidir si quieres invertirlos a corto o a largo plazo.
Cómo invertir 5000 dólares a corto plazo
Aunque la mejor manera de invertir es con miras a un largo plazo (mínimo 10 años), muchos usuarios han preguntado cuál es la mejor manera de invertir 5000 dólares a corto plazo.
Quizás estás ahorrando para un gasto grande (como la compra de un auto o una casa) y quieres que tu dinero gane intereses y se multiplique mientras decides cuál comprar o mientras ahorras.
💵 ¿Cuánto quieres invertir?
1. Cuenta de ahorros con buen interés
Para un plazo de un año o menos, el mejor lugar para invertir 5000 dólares es en una cuenta de ahorros con un buen interés. Si necesitas el dinero pronto, no puedes confiarte de las altas y bajas a corto tiempo al invertir en la bolsa de valores.
Aunque las tasas de interés para cuentas de ahorros son bajas (generalmente alrededor del 1 por ciento o menos), consideramos que invertir en otros vehículos (como en la bolsa de valores) es demasiado arriesgado a corto plazo y no obtendrás un buen retorno en tu inversión.
2. Certificados de depósito (CD)
Los certificados de depósito te permiten ganar una mejor tasa de interés cuando depositas tu dinero por un período de tiempo fijo.
Si quieres invertir 5000 dólares por un plazo de 5 años, puedes poner el dinero en un certificado de depósito con una fecha de vencimiento que coincida con tu meta.
Esta opción puede ser ideal si tienes una baja tolerancia al riesgo o quieres que tu dinero esté asegurado en una entidad bancaria.
La única desventaja es que deberás pagar una penalidad o multa si quieres retirar tu dinero antes que termine el plazo de duración del certificado de depósito.
Algunos bancos también ofrecen certificados de depósitos que te permiten retirar tu dinero en cualquier momento sin pagar penalidades o multas, aunque estas suelen tener tasas de interés un poco más bajas.
3. Bonos de gobierno
Los bonos de gobierno de Estados Unidos son generalmente vistos como vehículos de inversión seguros, ya que están garantizados por el gobierno estadounidense.
Una buena manera de invertir 5000 dólares puede ser al comprar bonos de gobierno o un fondo cotizado que invierta en bonos de gobiernos (también conocidos como ETFs).
Aunque esta inversión puede ser arriesgada (toda inversión lleva un riesgo), generalmente es una buena estrategia ya que al participar en los bonos de gobierno, le estás prestando dinero al gobierno con la promesa de que recibirás una mayor cantidad de dinero del que estás aportando.
Algunos de los fondos cotizados (ETFs) que invierten en fondos de gobierno son:
- Vanguard Total Bond Market ETF (símbolo: BND) – uno de los fondos cotizados más recomendados al invertir en bonos de gobierno
- SPDR Barclays High Yield Bond ETF (símbolo: JNK)
- Vanguard Short-Term Bond ETF (símbolo: BSV)
4. Invierte en Acciones de Alta Calidad que Pagan Dividendos
Una de las estrategias de inversión más exitosas es invertir en acciones de alta calidad que pagan dividendos. Esta estrategia te permite ganar dinero de dos maneras:
- Recibiendo ingresos por dividendos
- La apreciación o subida de precios de la acción.
Existe una correlación entre ambas: Una empresa que paga dividendos altos regularmente es una oportunidad de inversión atractiva. Además, muchas de estas empresas son líderes en sus industrias y tienen patrones de crecimiento de precios exitosos a largo plazo.
Incluso existe un nombre para las acciones que pagan dividendos más elitistas: los aristócratas del dividendo.
Estas son empresas conocidas que han estado pagando dividendos regularmente durante décadas y los han aumentado constantemente durante al menos 25 años. Algunas de ellas pagan dividendos de más de 5% anual.
Si vas a invertir en aristócratas del dividendo, necesitarás abrir una cuenta con un bróker que ofrezca operaciones sin comisiones. Una buena opción es M1 Finance, que no cobra tarifas por comprar de acciones, ETFs u opciones (conocidas eninglés como Options).
5. Fondos del Mercado Monetario (Money Market)
Los fondos del mercado monetario (conocidos como Money Market Funds) son una opción segura y líquida para invertir a corto plazo.
Estos fondos invierten en instrumentos financieros de alta calidad y corto plazo, como certificados de depósito (CD), bonos del Tesoro y papel comercial. Ofrecen una rentabilidad ligeramente superior a las cuentas de ahorro tradicionales y permiten el acceso rápido a tu dinero.
📈 Cómo invertir $5000 dólares a largo plazo
Invertir 5000 dólares a largo plazo te ofrecerá un mayor retorno y podrás tener acceso a muchos más vehículos y fondos de inversión que se adaptan a tu modo de invertir y tolerancia al riesgo.
A continuación, te mostramos las mejores formas de invertir 5000 dólares por un periodo de 5, 10, 20 años o más.
1. Invierte en acciones de buenas compañías
Invertir en acciones de empresas de la bolsa de valores históricamente ha ofrecido la mejor tasa de retorno en cualquier inversión, pero también es una de las maneras de invertir más arriesgadas.
Si piensas que eres capaz de descubrir el próximo negocio o compañía que se convertirá en Google, Apple, Amazon o Walmart del futuro, entonces invertir en compañías individuales será para ti.
Sin embargo, si quieres la ayuda de un profesional, puedes colocar tu dinero en fondos de inversión (como verás más adelante).
Eso sí, al invertir 5000 dólares en acciones de compañías de la bolsa de valores, te recomendamos alejarte de las famosas acciones penny stocks, ya que a pesar de que una pequeña cantidad de estas crecen y resultan ser compañías valiosas, la gran mayoría (más del 90% de los penny stocks) pierden su valor tarde o temprano.
2. Invierte en fondos cotizados (ETFs)
Los fondos cotizados (mejor conocidos como ETFs) quizás sean la mejor manera de invertir 5000 dólares a largo plazo.
>> Detalles: ¿Qué es un ETF y cómo empezar a invertir con ellos?
Estos fondos te ofrecen la flexibilidad de invertir en compañías de industrias, países y sectores de la economía específicos y generalmente con mucho menos riesgo.
Al tener un ETF te conviertes en propietario de varias compañías a la vez, en vez de una sola compañía al invertir en acciones individuales.
Invertir $1,000 dólares en 5 fondos distintos te ayudará a dividir el riesgo en muchas acciones y varios tipos de inversiones.
También puedes invertir la totalidad en un fondo cotizado del S&P 500. Esto te permitirá invertir en las 500 compañías más grandes de Estados Unidos.
Los fondos de índice cotizados tienen a tener una baja proporción de gastos, así que invertir a largo plazo con ellos resultará muy barato. También existen brókers que ofrecen fondos cotizados o ETF sin comisiones, para que no pagues una tarifa cada vez que compres o vendas.
Las tarifas y comisiones por comprar o vender pueden acumularse y pueden afectar grandemente tu inversión.
Los fondos cotizados o ETFs son nuestra forma favorita de invertir 5000 dólares, ya que requieren menos trabajo al invertir y son tan fáciles como comprar acciones de compañías
Algunos de los ETFs que puedes considerar al invertir 5000 dólares son:
- Vanguard Total Stock Market ETF (símbolo: VTI) – un fondo de inversión que tiene activos en toda la bolsa de valores de Estados Unidos.
- Vanguard Total International Stock ETF (símbolo: VXUS) – ETF para invertir en las compañías internacionales más populares.
- iShares Core S&P 500 Index ETF (símbolo: IVV) – un ETF que imita los retornos del índice S&P 500.
3. Invierte en un plan de retiro 401(k)
Si quieres invertir 5000 dólares y vives en Estados Unidos, un plan de retiro 401(k) será una gran opción.
Esta es una manera rápida de invertir 5000 dólares y convertirlos en hasta $10,000 en menos de un año. La única condición: deberás invertirlos en tu jubilación.
Así es como funciona:
Si la compañía para la que trabajas ofrece igualar tus contribuciones a una cuenta de retiro, invierte los $5,000 dólares en una cuenta 401(k) y la compañía igualará tus contribuciones.
Muchas compañías igualan la mitad o todas tus contribuciones cada año, siempre y cuando estas no sean más del 3% a 6% de tu salario. Es la mejor forma de obtener ganancias altas por tu inversión.
Como si eso fuera poco, las contribuciones a un plan de retiro 401(k) cuentan para pagar menos impuestos en USA el salario.
Sin duda, es una de las mejores maneras de invertir $ 5,000.
4. Abre o contribuye a una cuenta de jubilación Roth IRA.
Otra buena forma de invertir 5000 dólares si vives en Estados Unidos.
Una cuenta de jubilación individual (IRA) te permite invertir tu dinero sin pagar impuestos. El límite anual para una cuenta de jubilación Roth IRA es de 7000, lo cual es excelente.
La cuenta Roth IRA es parecida a una cuenta de jubilación individual (IRA), pero no necesitas un empleador para tener una. Puedes abrir esta cuenta de jubilación con cualquier corredor en línea.
>> Detalles: Diferencias entre un ROTH IRA y un IRA
5. Invierte en Criptomonedas (con Precaución)
Si tienes una alta tolerancia al riesgo, podrías considerar invertir un pequeño porcentaje de tu cartera en criptomonedas. Sin embargo, te recomendamos no invertir más del 5% al 10% de tu cartera total en este activo de alto riesgo.
Las criptomonedas han sido un fenómeno de inversión en la última década. Bitcoin, la más conocida de todas las criptomonedas, llegó a casi $20,000 en 2017, y aunque luego se desplomó, ha vuelto a subir y ahora está por encima de los $11,000 (julio de 2020).
Si vas a invertir en criptomonedas, necesitarás aprender todo lo que puedas sobre ellas y abrir una cuenta en una plataforma que te permita operar con ellas.
Robinhood es una opción popular, ya que te permite mantener criptomonedas en la misma cuenta donde tienes tus acciones y ETFs. También puedes usar exchanges de criptomonedas como Coinbase si no te importa tener un bróker y un exchange de criptomonedas por separado.
💡 Recuerda: Las criptomonedas son extremadamente volátiles y debes estar preparado para posibles pérdidas significativas.
6. Usa un asesor financiero electrónico (robo-advisor)
Puedes construir una cartera de fondos de índice cotizados o, puedes tener un asesor financiero en línea para manejar una cartera pre construida para ti.
Los robo-advisors o consejeros robots están cobrando mucha popularidad. Además, usarlos es sumamente económico.
7. Invierte en fondos mutuos
Si quieres obtener un buen retorno al invertir 5000 dólares, también puedes considerar los fondos mutuos (conocido en inglés como mutual fund). Estos fondos ofrecen una manera fácil de invertir en una amplia gama de acciones de compañías en sectores o industrias que puedes elegir.
Otra ventaja de invertir en fondos mutuos es que un gestor con experiencia invierte por ti y selecciona las mejores acciones para invertir y buscas las empresas están subvaluadas o que tienen un mejor potencial de crecimiento.
Uno de los factores más importantes al buscar un fondo mutuo es su tasa anual de cobro. Es importante que este gasto sea menor al 1% para que puedas obtener buenos retornos y no pagar demasiado.
Si te llama la atención esta forma de invertir 5000 dólares, puedes considerar estos fondos mutuos para invertir tu dinero:
- Vanguard Total Stock Market Index Fund (símbolo: VTSMX)
- Vanguard International Stock Index Fund (símbolo: VGTSX)
- Vanguard 500 Index (símbolo: VFINX)
8. Invierte en la educación universitaria de tus hijos (Plan 529)
Los planes 529 son cuentas de inversión que te permiten ahorrar dinero para la educación universitaria de tus hijos u otros familiares. Funcionan de manera similar a un cuenta de jubilación IRA, pero con algunas diferencias clave:
- Tus contribuciones no son deducibles de tus impuestos federales (aunque algunos estados sí ofrecen deducciones por estas contribuciones).
- Los ingresos generados en la cuenta no están sujetos a impuestos federales (aunque algunos estados pueden gravarlos).
- El dinero puede retirarse libre de impuestos para gastos educativos.
Teóricamente, no hay límite en cuanto a cuánto puedes contribuir a un plan 529. Sin embargo, la mayoría de las personas limitan sus contribuciones a no más de $15,000 por año, que es la exclusión del impuesto sobre donaciones. Si contribuyes más, es posible que tengas que pagar un impuesto sobre donaciones por el exceso.
Otra gran ventaja: Dos padres pueden dar el doble de esa cantidad a cada hijo, lo que permite ahorrar aún más para la educación futura.
9. Abre una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)
Una cuenta de ahorros para la salud (Health Savings Account) es como un IRA médico. Estas cuentas ofrecen múltiples ventajas fiscales:
- Tus contribuciones son deducibles de impuestos.
- Los ingresos de inversión se acumulan libres de impuestos.
- Los fondos retirados para gastos médicos aprobados por el IRS están libres de impuestos.
Puedes invertir los fondos en la cuenta de la misma manera que lo harías con un IRA, manteniendo acciones, fondos ETF, bonos y fondos mutuos.
Si decides abrir una HSA, necesitarás un bróker que soporte estas cuentas especializadas. Aunque puedes abrir una HSA en un banco o cooperativa de crédito, una firma de corretaje te permitirá hacer crecer tu dinero a través de una cartera de acciones y bonos.
Más formas de invertir 5000 dólares: Opiniones
Esperamos que nuestra guía sobre cómo invertir 5000 dólares te pueda ayudar a tomar la mejor decisión y escoger la mejor forma de multiplicar tu dinero. Estas ideas de inversión también pueden usarse al invertir 5000 euros, 10000 dólares o $50000 dólares.
¿Cuál es la mejor manera de invertir 5000 dólares? Si tienes otras ideas de inversión, déjanos un comentario y compártela con nosotros.