Las mejores tarjetas de crédito con recompensas que pagan más por usarlas

Tener una tarjeta de crédito con recompensas es una excelente idea si deseas hacer que tu tarjeta de crédito te pague una comisión (conocida como cashback) por usarla. Un usuario promedio puede acumular fácilmente $200 extra al año al usar sus tarjetas inteligentemente. En esta guía te mostramos las tarjetas de crédito con recompensas que debes estar usando y cómo sacarle el mayor provecho.

Mejores tarjetas de crédito con recompensas

Nuestra lista siempre está siendo actualizada con las mejores tarjetas de crédito con recompensas, ya que los bancos y tarjetas de crédito están ofreciendo bonos y recompensas cada vez mejores. Para asegurarte de que estás recibiendo las mejores recompensas, síguenos en Facebook, Twitter o Google Plus o revisa esta página constantemente.

Mejores tarjetas de crédito con recompensas: Discover It

La mayoría de nuestros usuarios concuerdan que la tarjeta de crédito Discover It es la mejor tarjeta de crédito con recompensas. Al abrir una cuenta con Discover, obtienes un bono de hasta $200 en consumos después de hacer compras de un total de $1000 dólares en los primeros 3 meses de apertura de tu cuenta.

Muchos consideran esta como la tarjeta de crédito con recompensas más fácil para ser aprobado, incluso si no tienes buen crédito.

Además, ganarás 5% en recompensas cashback en categorías que cambian cada 3 meses en lugares como: estaciones de gasolina, supermercados, restaurantes, cines y más. Además, Discover no tiene tasas de membresía anual y tus recompensas nunca expiran.

Este año, el calendario de las recompensas de Chase Freedom muestra:

• Enero – Marzo: gasolina y transporte (como Uber).
• Abril – Junio: Restaurantes y cines
• Julio – Septiembre: Amazon.com y Tiendas de artículos para mejorar el hogar
• Octubre – Diciembre: Amazon.com, tiendas por deparamento y Sam’s Club.

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Mejores tarjetas de crédito con recompensas: Chase Freedom

Con la tarjeta de recompensas Chase Freedom ganas un bono de 150 dólares después de que hagas compras de un total de 500 dólares en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta.

Además, disfrutaras de un 5% en categorías cada 3 meses en lugares como estaciones de gasolina, restaurantes y supermercados. Tienes un 5% de cashback en hasta 1500 dólares en compras. No hay tasas anuales y las recompensas nunca expiran.

Este año, el calendario de las recompensas de Chase Freedom muestra:

• Enero – Marzo: Estaciones de gasolina, Empresas de transporte.
• Abril – Junio: Supermercados
• Julio – Septiembre: Restaurantes y más.
• Octubre – Diciembre: Tiendas por departamento, Costco, BJ’s y Sam’s Club.

Si ves estas categorías y te das cuenta que ninguna de estas categorías se encuentra en tus compras habituales, no vale la pena tenerla.

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Mejores tarjetas de crédito con recompensas: Blue Cash de American Express

Con la tarjeta Blue Cash Preferred De American Express, también tendrás un crédito en tu estado de cuenta de 100 dólares, pero te tomará $1000 dólares en compras en los primeros 3 meses de obtener esta tarjeta. Sin embargo, muchos la consideran como la tarjeta de crédito más difícil para ser aprobado.

El cashback en recompensas es de 6% en supermercados con un límite de 6000 dólares gastados durante un año, 3% de estaciones de gasolina y tiendas por departamento dentro de los Estados Unidos, y 1% en otras compras.

Esta más que claro que esta tarjeta está destinada para las personas que gastan grandes cantidades en comestibles. También es una tarjeta para gastos en gasolina.

Maximizando las recompensas con tarjetas de crédito

Crear un escenario para juzgar estas tarjetas es algo imposible. Mejor echemos un vistazo a las categorías de cada tarjeta para examinar lo que puedes ganar con el programa de recompensas.

La tabla que verás abajo muestra los mejores tipos de tarjeta cash back que puedes obtener al hacer varios tipos de compra. Más adelante, encontraras más detalles al usar estas tarjetas en cada tipo de compra

Tarjetas de crédito con recompensas en supermercados

Hasta ahora, sabes que la Blue Cash Preferred De American Express es la tarjeta ganadora ya que te ofrece 6% de cashback en supermercados dentro de los Estados Unidos. Sin embargo, esta es la tarjeta de crédito más difícil para ser aprobado.

Discover IT y Chase Freedom también ofrecen ofrece en comestibles un 5% de cashback en categorías rotativas.

Asumiendo que gastas lo suficiente para llegar al tope de 6000 dólares con la Blue Cash Preferred, obtendrás 360 dólares al año como devolución. Con 1% de cashback, esos 6000 dólares solo te darán 60 dólares. Si usas dos tarjetas, tendrías 120 dólares.

Mejores tarjetas de crédito con recompensas en gasolina

Aquí es donde la pelea se intensifica. Mientras que la pelea esta pareja para Blue Cash Preferred y Chase Freedom, debemos recordar que también existe una tarjeta Bank of America Cash Rewards que también te hace ganar 3% en gasolina.

Tanto la Blue Cash Preferred De American Express como la Discover It y Chase Freedom, ofrece recompensas decentes en gasolina. En tres meses, la Chase Freedom ofrece un 5% de cashback en estaciones de gasolina. La Blue Cash Preferred De American Express ofrece un 5% consistente sin límites, durante todo el año.

Desde que la Chase Freedom ofrece cashback cuando se llegue al tope de 1500 dólares en compras combinadas, asumiendo que llegas al máximo de la categoría de gasolina. En un año completo, estarías ganando 75 dólares de cashback.

Obviamente, usando la Blue Cash Preferred De American Express y gastando la misma cantidad, ganarías menos dinero. Teniendo un 3% de 1500 dólares solo seria 45 dólares. Sin embargo, debemos asumir que no solamente gastarías en gasolina en los 3 meses.

Asumamos que los gastos permanecen consistentes cada trimestre a los 1500 dólares. Proyectándolo anualmente, mostraría que tu gastaste 6000 dólares en gasolina. Con la Blue Cash Preferred De American Express, ganarías 180 dólares en cashback en gastos de gasolina.

Tu nunca deberías hacer esto, pero si continúas usando la Chase Freedom en gasolina con 1% de cashback por otros nueve meses, ganarías adicionalmente unos 45 dólares.

Haciendo los cálculos matemáticos, la recompensa anual sería de unos 120 dólares. Viéndolo de ese punto, será menos de lo que puedes ganar con la Blue Cash Preferred De American Express.

Siguiendo estas reglas, tu nunca podrás hacer las compras restantes en gasolina con la Chase Freedom, en lugar, tú debes usar 2 tarjetas para ganar 60 dólares en recompensas.

Este método catapulta a Chase Freedom un poco más arriba que Blue Cash Preferred. Por supuesto, si planeas gastar más gasolina en lo que transcurre el año, la Blue Cash Preferred es la mejor opción.

Tarjetas de crédito con recompensas en compras

Ambas tarjetas ofrecen solidas recompensas para aquellos que son amantes de las compras. La tarjeta Discover ofrece mucha más variedad comparada con la American ExpressBlue Cash.

Con la Discover, podrás ganar 5% de cashback en estaciones de gasolina, tienda de comestibles y restaurantes durante el año en diferentes trimestres. La Blue Cash De American Express ofrece un consistente 3% en tiendas por departamentos selectas dentro de los Estados Unidos.

Tarjetas de crédito con recompensas: Restaurantes y Entretenimiento

La Chase Freedom regresa al top, simplemente porque la Blue Cash Preferred De American Express no ofrece ningún tipo de recompensa cuando se habla de comida o entretenimiento.

La Chase Freedom tiene cashback en categorías que incluyen restaurantes, Starbucks, salas de cine. Lo mejor es de obtener un 5% de cashback en estos lugares es que puedes maximizar tus recompensas con una estrategia simple, inclusive si piensas que no podrás llegar al tope de 1500 dólares al final del mes.

Todo lo que debes hacer es comprar Gift Cards para restaurantes, salas de cine o Starbucks y podrás capitalizar tus recompensas.

¿Cuánto dinero puedes acumular con las tarjetas de crédito con recompensas?

Este caso de estudio ilustra que todas las tarjetas de crédito cashback no son creadas iguales. Si tú decides entre categorías rotativas (Discover It o Chase Freedom) y categorías designadas, la mejor opción depende de las recompensas máximas que puedas obtener.

Para una variedad de compras, las categorías rotativas de cashback es la opción a elegir. Si tus gastos principales siempre son en comestibles o gasolina, entonces deberías ir por una tarjeta que ofrezca categorías designadas.

Tarjetas de crédito con recompensas: Tasa Anual vs Sin tasa Anual

Es importante decir que solo una tarjeta popular ofrece tasas anuales, esta es la Blue Cash Preferred De American Express. Si encuentras otra tarjeta que ofrezca una tasa anual, asegúrate de compararla con la Blue Cash Preferred De American Express.

Sin embargo, la pregunta permanece si vale la pena pagar o no pagar 95 dólares de tasa anual por la Blue Cash Preferred De American Express, más cuando la Blue Cash Everyday De American Express no tiene tasa anual. La pregunta se responderá cuando comparemos ambas tarjetas en este caso de estudio.

Tarjetas de crédito con recompensas: Blue Cash Preferred De American Express

• Gana 150 dólares después de que gastes 1000 dólares en compras en los primeros 3 meses. Recibirás los 150 dólares en forma de crédito.
• Gana cashback: 6% en supermercados americanos cada vez que llegues a los 6000 dólares en compras, 3% en estaciones de gasolina y tiendas por departamento dentro de los Estados Unidos, 1% en otras compras. Términos y limitaciones aplican.
• Con la Blue Cash Preferred Card, puedes obtener cashback.
• 0% de APR inicial en los primeros 12 meses. Luego el APR variara entre 13,24% a 23,24%, basado en tu crédito y otros factores.
• Términos y condiciones aplican.
• Ve las tasas y las cuotas.

Tarjetas de crédito con recompensas: Blue Cash Everyday De American Express

• Gana 100 dólares después de que gastes 1000 dólares en compras en los primeros 3 meses.
• Gana cashback: 3% en supermercados americanos cada vez que llegues a los 6000 dólares en compras, 2% en estaciones de gasolina y tiendas por departamento dentro de los Estados Unidos, 1% en otras compras. Términos y limitaciones aplican.
• Simple y directo: Con la Blue Cash Everyday De American Express empiezas ganando cashback.
• Sin tasa anual, además 0% de APR inicial en los primeros 12 meses. Luego el APR variara entre 13,24% a 23,24%, basado en tu crédito y otros factores.
• Términos y condiciones aplican.
• Ve las tasas y las cuotas.

Viendo los detalles de cada tarjeta, podemos ver que las recompensas son mayores con la Blue Cash Preferred De American Express casi el doble que con Blue Cash Everyday Card a la hora de comprar comestibles (6% vs 3%). El tope de 6000 dólares en supermercados dentro de Estados Unidos, lo poseen ambas tarjetas.

Puedes obtener 3% en estaciones de gasolina y en tiendas por departamento dentro de USA con la Blue Cash Preferred Card y un 2% con la Blue Cash Everyday Card.

Ejemplo real para acumular recompensas con tu tarjeta de crédito

Veamos rápidamente la comparación de las mejores tarjetas de crédito con recompensas. Hemos creado un escenario hipotético donde alguien gasta 10000 dólares al año dentro de las categorías de estas tarjetas.

Aquí está el desglose de gastos que utilizaremos para analizar las dos cartas:

• Gastas hasta $6000 dólares al año en comestibles.
• Gastas otros 4000 dólares al año en gasolina y tiendas por departamento, combinados.
• Tus gastos permanecen consistentes durante 4 años
• No realizas compras con el 1% estándar.

El bono de registro y la tasa anual son factorizados cada año porque esta es una medición acumulativa de cuanto ganarías en recompensas.

Estas cantidades se transfieren, mientras que las ganancias en las recompensas son compuestas año tras año (Por ejemplo, en el cuarto año, seguirás acumulando el bono de registro del primer año).

Discover It con recompensas

Blue Cash De American Express

Mejores tarjetas de crédito con recompensas: Opiniones

Esperamos que nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito con recompensas te ayude a obtener todos los detalles que debes saber sobre las recompensas y mejores categorías para ganar dinero con tus tarjetas crédito. Recuerda que, si tienes cualquier duda o pregunta, puedes dejarnos un comentario y te ayudaremos a salir de tu inquietud.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito con recompensas? ¿Cuánto dinero puedo ganar al usar una tarjeta de crédito con recompensas? Queremos saber tu opinión. Si has tenido alguna experiencia (buena o mala) con las tarjetas mencionadas en esta guía, déjanos un comentario en la parte de abajo y cuéntanos tu anécdota.