Credit Sesame se ha vuelto muy popular últimamente como uno de los mejores servicios para revisar tu crédito y obtener tu puntaje de crédito gratis. Hemos recibido muchas preguntas sobre qué es Credit Sesame y cómo funciona, así que hemos preparado este análisis completo con todo lo que debes saber.
Lo que debes saber
- Credit Sesame es una herramienta gratuita que te permite monitorear tu crédito y obtener tu puntaje de crédito de TransUnion y Experian.
- Ofrece protección contra robo de identidad gratis de hasta $50,000, una gran ventaja sobre otros servicios similares.
- El puntaje que muestra no es exactamente el mismo que usan los prestamistas (FICO), pero sirve como un buen estimado.
- Permite establecer metas de crédito y recibir consejos personalizados para alcanzarlas.
- Tiene un plan básico gratuito y planes pagados con características adicionales como reportes de los 3 burós de crédito.
¿Qué es Credit Sesame?
Credit Sesame es una compañía que ofrece servicios de monitoreo de crédito. Te permite ver tu puntaje de crédito en algunos burós de crédito y obtener reportes de crédito gratis todos los meses. Específicamente, te muestra tu reporte de crédito de TransUnion y Experian.
Aunque el servicio básico de Credit Sesame es relativamente simple, es muy efectivo si quieres monitorear tu crédito.
Lo mejor de todo: es completamente gratis y no requiere tarjeta de crédito, así que no hay forma de que te cobren o hagan cargos no autorizados.
¿Cómo usar Credit Sesame?
Empezar a usar este servicio de monitoreo de crédito es sumamente fácil. Sólo debes seguir estos pasos:
1. Visita la página de Credit Sesame haciendo clic aquí
2. En la parte de arriba, clic en el botón Sign Up.
3. Llena el formulario con tu correo electrónico (dos veces) y una contraseña. Tu contraseña debe tener por lo menos un número o signo de puntuación para ser válida. Usa un correo electrónico que puedas verificar.
4. Proporciona tu información personal:
- Nombre
- Apellido
- Fecha de nacimiento
- Dirección
- Tu estado de vivienda (¿eres dueño o rentas?)
- Los últimos 4 dígitos de tu número de Seguro Social
5. Haz clic en Get My Data para autorizar a Credit Sesame a investigar tu reporte y puntaje de crédito.
6. En la siguiente página, selecciona las metas financieras con las que Credit Sesame puede ayudarte.
¡Listo! En pocos minutos podrás ver tu reporte de crédito detallado y tu puntaje de crédito.
Credit Sesame: El puntaje de crédito
Por lo general, los resultados que te muestra Credit Sesame son confiables y seguros. Este servicio te proporciona tu puntaje de crédito (conocido en inglés como credit score) y reportes de crédito o credit reports de TransUnion y Experian.
Sin embargo, es importante que sepas que este puntaje de crédito no es exactamente el mismo que los prestamistas miran cuando solicitas un préstamo o aplicas para una tarjeta de crédito.
El puntaje de crédito que los prestamistas usan para determinar si te aprueban para una tarjeta de crédito o préstamo se llama puntaje FICO. Este se calcula de manera diferente a la puntuación de Credit Sesame e incluso tiene un rango distinto (Credit Sesame tiene un rango de 360-840 y FICO tiene un rango de 300-850).
Muchos usuarios han reportado que su puntaje FICO y su puntaje con Credit Sesame son diferentes, aunque la diferencia suele ser mínima (entre 5 y 20 puntos). Esto significa que debes usar Credit Sesame principalmente para obtener un estimado de tu puntaje de crédito.
Solo debes usar Credit Sesame para obtener un estimado de tu puntaje de crédito
💡 NOTA: Si quieres obtener tu puntuación de crédito real, puedes usar el servicio de monitoreo de crédito de TransUnion o consultar nuestras guías: Cómo consultar tu puntaje de crédito y Cómo obtener tu reporte de crédito gratis.
Credit Sesame es útil para lograr tus metas de nivel de crédito
Si quieres mejorar tu crédito, es importante establecer metas claras y saber cómo alcanzarlas. Credit Sesame te ayuda a tener una idea clara de las metas para tener buen crédito y cómo puedes lograrlo.
Después de registrarte con este servicio, puedes establecer metas y luego recibir consejos sobre cómo alcanzarlas. Por ejemplo, puedes elegir una meta que te ayudará a subir tu puntuación de crédito, y Credit Sesame te mostrará varios consejos que puedes usar para lograr ese objetivo.
Aunque los consejos dados son bastante básicos (y en inglés), la mayoría suelen ser útiles para los principiantes o si no sabes mucho sobre tu reporte de crédito. Por ejemplo, un consejo común es que debes revisar tus informes de crédito y buscar cuentas erróneas o datos inexactos.
Credit Sesame: Monitoreo de crédito
Esta compañía también ofrece un servicio de monitoreo de crédito gratuito de tu reporte de crédito con Experian. Esto te notificará de cambios importantes, como una nueva solicitud para una tarjeta de crédito o una deuda que haya sido enviada a una agencia de cobranza.
Es muy útil monitorear tu crédito, sobre todo porque es una buena forma de prevenir y detectar el robo de identidad. Sin embargo, debes saber que este servicio gratuito es limitado. Además, te muestran varias ofertas y servicios para tu crédito que no necesariamente son los mejores para ti.
Protección adicional contra robo de identidad
Algo que nos gusta mucho sobre Credit Sesame es que ahora ofrecen protección contra el robo de identidad gratis. Su cobertura es de hasta $50,000 en gastos, lo cual es otra razón excelente para empezar a usar este servicio.
Además, te dan acceso gratis a un equipo de especialistas en restauración de identidad si llegaras a ser víctima de este crimen.
¿Cómo gana dinero Credit Sesame?
Esta compañía gana dinero ofreciendo tarjetas de crédito y préstamos a sus miembros. Cuando un miembro aplica o es aprobado para uno de estos productos financieros, ellos reciben una comisión.
También ganan dinero a través de servicios compartidos. Por ejemplo, patrocinan otros servicios de diferentes compañías si quieres comprar una casa u obtener un préstamo al consumidor.
Además, ganan dinero adicional vendiendo acceso a sus informes de crédito por $9.95.
Planes gratuitos y de pago de Credit Sesame
Credit Sesame ofrece un plan gratuito y dos planes de pago llamados Advanced y Platinum.
Plan gratuito
El plan gratuito incluye todas las características básicas de Credit Sesame, como:
- Monitoreo de crédito
- Reporte de crédito
- $50,000 de protección contra robo de identidad
Este plan es ideal para cualquiera que quiera monitorear su crédito ocasionalmente.
Plan Advanced ($9.95 al mes)
El plan Advanced incluye:
- Actualización diaria del puntaje de crédito de TransUnion
- Actualizaciones mensuales del puntaje de crédito de los tres burós
- Actualizaciones mensuales del reporte de crédito completo de los tres burós
- $1 millón de protección contra robo de identidad
Este plan es útil para alguien que se está recuperando de marcas negativas en su crédito y necesita verificar frecuentemente que su reporte de crédito esté limpio.
Plan Platinum ($19.95 al mes)
El plan Platinum ofrece:
- Todo lo incluido en los planes Free y Advanced
- Asistencia para resolución de disputas de crédito
- Monitoreo de registros públicos
- Monitoreo de sitios web del mercado negro
- Monitoreo del número de Seguro Social
- Restauración de billetera perdida
Este plan ofrece protección adicional en varias áreas más allá del seguro contra robo de identidad.
Credit Sesame o Credit Karma: ¿Cuál es mejor?
El principal competidor de Credit Sesame es Credit Karma. Credit Karma ofrece gratuitamente:
- Acceso a tu puntaje de crédito de TransUnion (actualizado diariamente) y Equifax (actualizado mensualmente)
- Acceso a tu reporte de crédito de TransUnion
- Sugerencias para mejorar tu puntaje
Credit Karma tiene la ventaja de ofrecer acceso gratuito a dos puntajes de crédito y a tu reporte de TransUnion.
Sin embargo, lo que Credit Karma no ofrece es $50,000 de seguro gratuito contra robo de identidad, que es una gran ventaja de Credit Sesame.
Credit Sesame: ¿Es seguro?
Credit Sesame está respaldada por dos grandes compañías de inversión tremendamente grandes: Inventus Capital & Menlo Ventures. Debido a esto y a los certificados de seguridad en su sitio web, creemos que la información almacenada en los servidores de Credit Sesame es segura.
Además, Credit Sesame no tiene acceso a tu tarjeta de crédito, así que es imposible que te cobren dinero sin tu autorización y no hay riesgo de cargos escondidos.
Credit Sesame: Opiniones
La razón principal para usar Credit Sesame debe ser obtener tu puntaje de crédito gratis y aprovechar el seguro contra robo de identidad. Sin embargo, debes entender que este puntaje de crédito no es siempre exacto y que las ofertas de esta compañía están diseñadas para ganarles dinero, no necesariamente para ser las mejores para ti.
Esperamos que nuestra guía sobre qué es Credit Sesame y cómo funciona te haya ayudado a obtener toda la información que buscabas sobre este servicio para monitorear tu crédito.
Si tienes alguna pregunta sobre Credit Sesame o sobre tu reporte de crédito gratis, déjanos un comentario abajo y te ayudaremos a obtener las respuestas. También, si tienes alguna experiencia con esta compañía, compártela en los comentarios para que otros puedan beneficiarse de tus anécdotas.