Maneras LEGALES de pagar menos impuestos en Estados Unidos

Los impuestos son una de las mayores preocupaciones para las personas que viven en Estados Unidos. Si quieres pagar menos impuestos en el 2024, sigue leyendo porque compartiremos varias estrategias 100% LEGALES para reducir tus taxes en Estados Unidos.

Maneras legales de pagar menos impuestos en Estados Unidos en el 2024

Los impuestos son una de las mayores preocupaciones para las personas que viven en Estados Unidos. Si quieres pagar menos impuestos en el 2024, sigue leyendo porque compartiremos varias estrategias 100% LEGALES para reducir tus taxes en Estados Unidos.

1. Declara tus impuestos GRATIS

Una buena forma de ahorrar en tus impuestos es usando un software de taxes GRATIS en Estados Unidos, ya que no tendrás que pagarle a un contador por preparar tus impuestos.

Estos programas se especializan en encontrar créditos y deducciones en los taxes para los que calificas, lo cual resulta en grandes ahorros. Obtienes esto y más al usar un software para hacer los impuestos como TurboTax o H&R Block.

Lo mejor de todo, estos programas para hacer los Income Taxes son GRATIS para la mayoría de personas. También cuentan con herramientas que buscan deducciones y créditos en tus taxes pasados y automáticamente reclaman un ajuste para que recibas dinero del IRS.

¿No sabes cuál software de impuestos elegir? Visita nuestros análisis:

• Análisis de TurboTax
• Análisis de H&R Block

2. Aprovecha todas las deducciones y créditos fiscales posibles 🧾

Una de las formas más sencillas de reducir tu factura de impuestos es aprovechar al máximo las deducciones y créditos fiscales disponibles. Cada año, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) ofrece una variedad de opciones para que los contribuyentes reduzcan su carga fiscal.

Algunas deducciones y créditos comunes incluyen:

• Deducción por intereses hipotecarios (Home Mortgage Interest Deduction), si eres propietario de una vivienda
• Deducción por impuestos a la propiedad (Property Tax Deduction)
• Deducción por intereses de préstamos estudiantiles (Student Loan Interest Deduction)
• Deducción por gastos médicos (Medical Expense Deduction), si superan el 7.5% de tus ingresos brutos ajustados
• Crédito por Ingreso del Trabajo (Earned Income Tax Credit o EITC) para contribuyentes de bajos ingresos
• Crédito Tributario por Hijos (Child Tax Credit)
• Crédito por gastos de cuidado infantil (Child and Dependent Care Tax Credit)

Asegúrate de investigar todas las deducciones y créditos para los que puedas calificar. Usar un software de impuestos como TurboTax o H&R Block puede ayudarte a identificar oportunidades que quizás no conocías.

3. Contribuye a tus cuentas de jubilación 💰

Otra excelente manera de reducir tus impuestos es contribuir a cuentas de jubilación con beneficios fiscales como:

• 401(k) tradicional: Las contribuciones se realizan con dinero antes de impuestos, reduciendo tus ingresos imponibles.
• IRA tradicional: Similar al 401(k), las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.
• Roth IRA: Aunque las contribuciones son después de impuestos, el dinero crece libre de impuestos y las distribuciones en la jubilación son libres de impuestos.

Para 2024, los límites de contribución son:

• 401(k): $22,500*** ($30,000 si tienes 50 años o más)
• IRA: $6,500**** ($7,500 si tienes 50 años o más)

Contribuir el máximo posible a estas cuentas puede generar ahorros fiscales significativos.

4. Abre una Cuenta de Ahorros para la Salud (Health Savings Account) 🏥

Si tienes un plan de salud con deducible alto elegible, abrir y financiar una Cuenta de Ahorros para la Salud (Health Savings Account o HSA) es una excelente estrategia para reducir impuestos.

Las HSA ofrecen una triple ventaja fiscal:

1. Las contribuciones son deducibles de impuestos
2. El dinero crece libre de impuestos
3. Las distribuciones para gastos médicos calificados son libres de impuestos

A diferencia de las Cuentas de Gastos Flexibles (Flexible Spending Accounts, FSA), el dinero en una HSA se transfiere de año en año, lo que te permite acumular ahorros para gastos médicos futuros.

5. Aprovecha las deducciones de negocio si trabajas por cuenta propia 💼

Si eres autónomo o tienes un negocio propio (incluso si es a tiempo parcial), puedes aprovechar numerosas deducciones de negocios para reducir tus impuestos. Algunas deducciones comunes incluyen:

• Millaje del vehículo relacionado con el negocio
• Gastos de envío y publicidad
• Tarifas de sitios web y porcentaje de internet usado para el negocio
• Suscripciones a publicaciones profesionales
• Cuotas de membresía y asociaciones
• Gastos de viaje de negocios
• Suministros de oficina
• Primas de seguro médico, dental y de cuidado a largo plazo

Mantén registros detallados de todos tus gastos relacionados con el negocio para maximizar tus deducciones. Considera usar una tarjeta de crédito separada para gastos de negocio para facilitar el seguimiento.

6. Reclama la deducción por oficina en casa (si calificas) 🏠

Si trabajas por cuenta propia o tienes un negocio secundario, no temas reclamar la deducción por oficina en casa si calificas. Para ser elegible, debes usar una parte de tu hogar exclusivamente para tu negocio de manera regular.

Por ejemplo, si usas una habitación extra exclusivamente como oficina en casa y constituye un quinto del espacio habitable de tu apartamento, podrías deducir un quinto del alquiler y los servicios públicos.

Sin embargo, ten en cuenta que el espacio debe ser de uso exclusivo para el negocio. Si tu oficina está en un espacio compartido como la cocina, probablemente no califique.

7. Invierte en un plan 529 para ahorros educativos 🎓

Si tienes hijos o planeas volver a la escuela tú mismo, abrir un plan 529 para ahorros educativos puede ofrecerte beneficios fiscales. Aunque no hay una deducción federal por las contribuciones, algunos estados permiten a los residentes deducir las contribuciones en sus impuestos estatales.

Además, los retiros de planes 529 están libres de impuestos siempre que se utilicen para gastos educativos calificados. Si tu hijo no va a la universidad o no necesita todo el dinero, puedes asignarlo a otro beneficiario o usar hasta $10,000 para pagar préstamos estudiantiles.

A partir de 2024, también existe la opción de transferir hasta $35,000 de estas cuentas a una cuenta de jubilación Roth IRA, lo que proporciona flexibilidad adicional.

8. Haz donaciones caritativas 🎁

Las contribuciones caritativas siguen siendo deducibles de impuestos si itemizas tus deducciones. Algunas estrategias para maximizar el beneficio fiscal de tus donaciones incluyen:

• Agrupar donaciones: Considera hacer varias años de donaciones en un solo año para superar el umbral de la deducción estándar y poder itemizar.
• Usar un fondo asesorado por donantes: Esto te permite hacer una gran contribución deducible de impuestos en un año, pero distribuir las donaciones a organizaciones benéficas durante varios años.
• Donar acciones apreciadas: Al donar acciones que han aumentado de valor, evitas el impuesto sobre las ganancias de capital y puedes deducir el valor total de mercado.
• Hacer distribuciones caritativas calificadas (QCD) de tu IRA: Si tienes 70 años y medio o más, puedes donar hasta $100,000 por año directamente de tu IRA a organizaciones benéficas calificadas, reduciendo tu ingreso imponible.

9. Considera estrategias de inversión con ventajas fiscales 📈

Algunas estrategias de inversión pueden ayudarte a reducir tu carga fiscal:

• Invertir en bonos municipales: Los intereses de muchos bonos municipales están exentos de impuestos federales y, en algunos casos, estatales y locales.
• Usar fondos cotizados en bolsa (ETFs) en lugar de fondos mutuos: Los ETFs tienden a ser más eficientes en términos fiscales debido a su estructura.
• Practicar la cosecha de pérdidas fiscales: Vender inversiones con pérdidas para compensar las ganancias de capital de otras inversiones.

10. Aprovecha las deducciones y créditos estatales y locales 🏙️

Además de las estrategias federales, investiga las oportunidades de ahorro fiscal a nivel estatal y local. Muchos estados ofrecen deducciones y créditos adicionales que no están disponibles a nivel federal. Por ejemplo:

• Algunos estados permiten deducciones por gastos médicos con umbrales más bajos que el federal.
• Ciertos estados ofrecen créditos fiscales por donaciones a escuelas o programas de becas.
• Pueden existir exenciones o reducciones de impuestos locales para ciertos grupos, como adultos mayores o veteranos.

Consulta con las autoridades fiscales de tu estado y localidad para conocer todas las opciones disponibles.

11. Gana créditos fiscales por eficiencia energética 🌿

La Ley de Reducción de la Inflación de 2022 extendió y amplió los créditos fiscales federales por mejoras de eficiencia energética en hogares y negocios. Hasta 2032, los propietarios pueden reclamar hasta $3,200 anuales en créditos por ciertas mejoras como:

• Instalación de bombas de calor
• Ventanas y puertas energéticamente eficientes
• Aislamiento
• Paneles solares
• Sistemas de energía eólica y geotérmica
• Almacenamiento de baterías

Estas mejoras no solo reducen tus impuestos, sino que también pueden disminuir tus facturas de energía a largo plazo.

Cómo pagar menos taxes en USA: Opiniones

Pagar menos impuestos de manera legal es posible si conoces y aprovechas las estrategias correctas. Desde maximizar tus deducciones y créditos hasta utilizar cuentas con ventajas fiscales y explorar oportunidades de inversión eficientes en términos fiscales, hay numerosas formas de reducir tu carga tributaria.

Recuerda que las leyes fiscales cambian con frecuencia, por lo que es importante mantenerse informado y considerar consultar con un profesional fiscal para obtener asesoramiento personalizado sobre tu situación específica.

¿Qué estrategias has utilizado para reducir tus impuestos? ¿Tienes alguna pregunta sobre cómo implementar estas sugerencias? Déjanos tus comentarios y estaremos encantados de ayudarte a navegar el complejo mundo de los impuestos en Estados Unidos.