Servicios para aceptar pagos con tu celular 💳 (y lector de tarjeta de crédito GRATIS)

¿Sabías que puedes aceptar pagos desde tu celular y recibir el dinero rápidamente en tu cuenta bancaria? Estos servicios te permiten procesar pagos con tarjetas de crédito o débito y te ofrecen un lector de tarjetas para que puedas procesar tus pagos fácilmente. Lo mejor de todo: cualquier persona puede hacerlo sin necesidad de mucho papeleo.

¿Qué necesitas para aceptar pagos desde el celular?

Para empezar a aceptar pagos desde tu celular, solo necesitas:

1. Elegir un servicio de procesamiento de pagos (comparamos las mejores opciones más abajo)
2. Registrarte gratuitamente
3. Solicitar tu lector de tarjetas de crédito o débito

La mayoría de estas compañías ofrecen un lector de tarjetas de crédito GRATIS o a bajo costo. Podrás empezar a aceptar pagos desde tu celular inmediatamente después de recibir tu lector. El dispositivo te llegará por correo y podrás comenzar a procesar pagos apenas lo recibas.

💡 Dato importante: Según estadísticas recientes, se estima que para 2025 habrá más de 1.5 mil millones de usuarios de pagos móviles contactless (sin contacto) a nivel mundial. Esto representa casi la mitad de todos los usuarios de smartphones, lo que demuestra la creciente importancia de ofrecer opciones de pago móvil.

Mejores servicios para procesar pagos de tarjetas de crédito

A continuación te mostramos nuestros servicios favoritos que te permiten aceptar pagos de tarjetas de crédito con tu celular en el 2024. Todos estos servicios cuentan con un dispositivo para celular para tarjetas de crédito gratis o a bajo costo.

1. Square

Square es una de las compañías más populares y confiables para aceptar pagos móviles. Algunas de sus ventajas son:

• Dispositivo lector de tarjetas muy compacto que se conecta directamente a tu celular
• Compatible con la mayoría de iPhones y teléfonos Android
• Tanto el dispositivo como la aplicación son gratuitos
• No requiere contrato ni cuenta de comerciante (conocida como Merchant Account)
• Depósito directo a tu cuenta bancaria
• Interfaz muy fácil de usar
• Permite hacer reembolsos fácilmente

Comisiones de Square:

• 3.5% + $0.15 por transacción manual
• 2.6% + $0.10 por transacción con la tarjeta presente
• 2.9% + $0.30 por transacción sin la tarjeta presente

2. Stripe

Stripe es una plataforma de procesamiento de pagos que facilita el procesamiento de tarjetas de crédito, débito y otros pagos digitales con una configuración mínima.

• Plataformas: Android, iOS, en persona o en línea
• Costo: 2.9% + $0.30 por transacción exitosa

3. Quickbooks GoPayment

Quickbooks GoPayment se integra con el software de contabilidad QuickBooks, facilitando a los dueños de pequeños negocios el seguimiento de sus finanzas.

• Plataformas: Windows, Mac, iOS y Android
• Costo: Tarifas de QuickBooks Payments varían de 2.4% a 3.4% + 25 centavos por transacción

4. Cash App

Cash App es una aplicación sencilla y fácil de usar que te permite enviar dinero, pagar facturas y comprar por Internet.

Lo mejor de todo: es posible recibir pagos de tarjetas de crédito y débito completamente GRATIS.

También ofrece una tarjeta de débito opcional que se puede usar en cajeros automáticos y tiendas.

• Plataformas: Android, iOS, Windows y Mac
• Costo: Gratis para enviar y recibir dinero; 0.5% – 1.75% de tarifa para recibir depósitos instantáneos

5. Shopify Payments

Shopify es una plataforma para crear tu propia tienda virtual. Este servicio ofrece una integración fácil para aceptar pagos en tu celular usando el servicio de pagos Stripe. Sin embargo, al aceptar pagos usando tu celular suele ser el más costoso.

Este servicio será mejor para personas que tienen una tienda virtual o quieren ofrecer servicios por Internet. La aplicación es muy fácil de usar y hasta incluye herramientas para gestionar tu inventario.

6. PayPal

PayPal es un sistema de pagos en línea que permite enviar y recibir dinero electrónicamente. Es conocido por su reputación y características de seguridad.

• Plataformas: Android, iOS, en persona o en línea
• Costo: 1.9% a 3.5% por transacción, más una tarifa fija de 5 a 49 centavos; 1.75% de tarifa por transferencia instantánea a cuenta bancaria

7. Zelle

Zelle es un servicio de pago digital que permite enviar dinero rápidamente a otra persona o negocio a través de bancos participantes en EE.UU.

• Plataformas: Aplicaciones de banca móvil o Zelle, sitios web de bancos y cooperativas de crédito participantes
• Costo: Gratis

8. Venmo

Venmo, propiedad de PayPal, es una aplicación popular para enviar y recibir dinero de forma rápida y sencilla. Es especialmente útil para dividir cuentas entre amigos y familiares.

• Plataformas: iOS, Android, en línea o en persona
• Costo: 3% al usar tarjeta de crédito para enviar dinero; 1.9% + $0.10 para recibir pagos en perfil de negocio o caridad

9. Apple Pay

Apple Pay es el servicio de pago móvil y billetera digital de Apple. Permite realizar pagos de manera segura con dispositivos Apple.

• Plataformas: iOS, iPadOS, watchOS o macOS
• Costo: Gratis + tarifas usuales de transacciones con tarjeta de crédito/débito

10. Google Pay

Google Pay es un servicio de pago móvil y billetera digital desarrollado por Google. Ofrece una forma segura de realizar pagos en tiendas, en línea y dentro de aplicaciones.

Costo: Gratis + tarifas usuales de transacciones con tarjeta de crédito/débito

Plataformas: Dispositivos Android con chip NFC

11. Samsung Pay

Samsung Pay permite realizar pagos con dispositivos Samsung compatibles. Soporta NFC, códigos QR, tarjetas de banda magnética y programas de lealtad.

• Plataformas: Dispositivos Samsung compatibles
• Costo: Gratis + tarifas usuales de transacciones con tarjeta de crédito/débito

¿Cuánto cuesta procesar los pagos de tarjetas de crédito?

Las tarifas para procesar tarjetas de crédito con tu celular varían según el servicio que elijas. En general, puedes esperar que la mayoría de los procesadores cobren entre 2% y 4% por transacción.

Por ejemplo, procesar tarjetas de crédito con Square solo cuesta 2.6% + $0.10 del total de la transacción. Esto significa que si procesas un pago por $100 dólares, solo te cobran $2.70 y los $97.30 restantes los tendrás en tu cuenta bancaria en 1 día hábil.

Es importante considerar que las comisiones pueden variar dependiendo de varios factores:

• Volumen mensual de transacciones
• Valor promedio de las transacciones
• Tipo de negocio o industria
• Historial crediticio personal y del negocio

💡 Consejo: La mejor manera de manejar el costo de aceptar tarjetas de crédito es incluirlo en tus precios. Alternativamente, puedes establecer un monto mínimo de compra para pagos con tarjeta.

¿Necesito un lector de tarjetas para procesar pagos con el celular?

Aunque no es estrictamente necesario tener el lector físico, se recomienda utilizarlo por varias razones:

• Mayor seguridad: Los lectores encriptan la información de la tarjeta, reduciendo el riesgo de fraude.
• Menores comisiones: Las transacciones con tarjeta presente suelen tener tarifas más bajas.
• Más opciones de pago: Puedes aceptar tarjetas con chip y pagos contactless.
• Mejor experiencia del cliente: Es más rápido y profesional que ingresar los datos manualmente.

Sin embargo, la mayoría de los servicios te permiten procesar pagos sin el lector físico ingresando la información de la tarjeta manualmente en la aplicación. Ten en cuenta que esto generalmente conlleva una comisión más alta debido al mayor riesgo de fraude.

¿Cualquier persona puede aceptar pagos desde el celular?

¡Sí! No es necesario ser dueño de un negocio establecido o tener una empresa registrada para aceptar tarjetas de crédito con tu celular. Cualquier persona con un smartphone puede hacerlo, lo que abre muchas posibilidades:

• Emprendedores y freelancers: Cobrar por servicios o productos al instante.
• Vendedores en ferias y mercados: Ofrecer más opciones de pago a los clientes.
• Profesionales independientes: Recibir pagos por consultas o trabajos en el momento.
• Organizaciones sin fines de lucro: Aceptar donaciones fácilmente en eventos.
• Artistas y artesanos: Vender sus creaciones en cualquier lugar.

Imagina poder procesar pagos frente a tu cliente usando solo tu celular. Esto te permite recibir el pago en el momento que haces la venta o inmediatamente después de completar tus servicios.

Beneficios de aceptar pagos con tarjeta desde tu celular

Incorporar pagos móviles a tu negocio o actividad profesional ofrece numerosas ventajas:

1. Flexibilidad: Acepta pagos en cualquier lugar y momento.
2. Más ventas: Ofrece opciones de pago que tus clientes prefieren.
3. Profesionalismo: Da una imagen más seria y confiable.
4. Seguridad: Reduce el manejo de efectivo y los riesgos asociados.
5. Flujo de caja mejorado: Recibe los fondos más rápidamente en tu cuenta.
6. Análisis de datos: Obtén información valiosa sobre tus ventas y clientes.
7. Facilidad de uso: Las aplicaciones son intuitivas y fáciles de aprender.
8. Integración: Conecta con otras herramientas de gestión de negocios.
9. Escalabilidad: Crece tu negocio sin necesidad de grandes inversiones en infraestructura.

Consejos de seguridad al aceptar pagos con tu celular

Al aceptar pagos con tarjeta desde tu celular, es fundamental priorizar la seguridad de la información de tus clientes:

• Utiliza siempre conexiones seguras (Wi-Fi protegida o datos móviles).
• Mantén tu dispositivo y la aplicación de pagos actualizados.
• Usa contraseñas fuertes y autenticación de dos factores.
• No almacenes información de tarjetas en tu teléfono.
• Cumple con los estándares PCI DSS (tu proveedor de pagos te ayudará con esto).
• Capacita a tus empleados en prácticas de seguridad si es necesario.

El futuro de los pagos móviles

Aceptar pagos con tarjeta desde tu celular es una excelente manera de modernizar tu negocio, aumentar tus ventas y ofrecer mayor comodidad a tus clientes. Con tantas opciones disponibles, desde Square hasta PayPal y Stripe, hay una solución adecuada para cada tipo de negocio y necesidad.

La tendencia hacia los pagos móviles y contactless sigue creciendo, impulsada por la conveniencia y los avances tecnológicos. Al adoptar estas soluciones ahora, estarás preparado para el futuro del comercio y las expectativas cambiantes de los consumidores.

¿Tienes experiencia usando alguno de estos servicios? ¿Qué otros aspectos te gustaría conocer sobre los pagos móviles? ¡Déjanos tus comentarios y preguntas abajo, estaremos encantados de ayudarte!